본 글은 자동차 카드할부 한도 안 나올 때 해결 방법을 정리한 글입니다. 이번에 신차를 구매하면서 카드할부를 처음으로 진행해봤습니다. 다만, 카드할부로 진행하던 중 생각지도 못했던 한도가 안나와서 당황했었는데요. 저 같이 한도 문제로 당황하시는 분들을 위해 해결 방법을 정리해봤습니다.
자동차 카드할부 한도가 왜 안 나올까?
저는 일단 NICE, KCB 신용등급이 1등급입니다. 그래서 자동차 카드할부 진행에 대해 걱정이 없었습니다. 그런데, 왠걸 자동차 카드할부 조회를 해보니, 가능 금액이 3천만원밖에 나오지 않더군요. (필요한 금액 5,500만원)
처음에 이해가 안되서, 제가 대출 신청했던 삼성카드 다이렉트 오토 고객센터에 전화해서 물어봤습니다. 고객센터의 답변을 통해 전달 받은 자동차 카드할부 한도가 안나오는 이유는 아래와 같더군요.
- 신용평가사 등급이 아닌 내부 심의 기준에 따라 결정
- 고객 요청으로 신용등급 재산정 불가
- 기존 대출과 별도
즉, 결론을 내보면 KCB나 NICE 등의 신용평가 결과와 달리, 카드사 내부 심의 결과에 따라 카드할부 한도가 부여되며, 한도 상향을 위한 재심의는 불가하다는 얘기입니다. 그렇다고, 기존 제가 받은 대출과도 상관없다고 합니다.
즉, 자동차 카드할부 한도는 신용카드사 내부 심의에 따라 진행되며, 그 과정이나 결과에 제가 간여할 수 있는 부분은 없다는 의미입니다. 그렇다고, 진행하던 신차 구입을 중지 할 수 없어서, 아래와 같은 해결방법을 찾아서 대출 진행 후 차량을 구입할 수 있었습니다.
자동차 카드할부 한도 부족 해결 방법
자동차 카드할부 한도 부족 시 해결할 수 있는 방법으로는 가장 먼저 오토할부로 진행하는 방법이며, 다른 방법으로는 타 카드사 카드할부로 진행하는 방법, 일정 기간 후 한도 재신청하는 방법이 있습니다.
오토할부로 진행
자동차 카드할부의 한도가 나오지 않으면서, 얼마 지나지 않아 차량 대금을 결제해야 하는 상황이라면, 오토할부로 진행하는 방법밖에 없습니다. 오토할부 한도가 나오지 않으면 어떡하냐구요? 이유는 아래와 같습니다.
- 카드할부 신용등급 : 3등급 이하
- 오토할부 신용등급 : 제한 없음
아무리 카드할부 한도가 카드사 내부심의에 따라 결정한다고 하지만, 기준은 있습니다. 바로 신용등급 3등급 이하인 경우인데요. 이에 반해 오토할부의 경우 신용등급 기준 자체가 없습니다. 즉, 오토할부가 카드할부에 비해 대출 심사가 까다롭지 않다는 의미입니다.
물론, 카드대출에 비해 중도상환수수료의 부담과 대출로 잡힌다는 부분이 걸리기는 하지만, 원래 차량 할부 상품 대부분이 해당 조건으로 진행된다는 것을 생각하면, 지금 당장의 해결 방법으로는 최선이라는 생각입니다. 바로 카드할부 한도를 조회해보십시오!
타 카드사 카드할부 진행
앞서 제가 작성한 카드할부 한도 조건을 보셨으면 이 부분이 이해가 되실 겁니다. 최종 카드할부 한도 조건은 카드사 내부 심사에 의해 결정이 됩니다. 즉, 앞서 한도 조회를 했던 카드사의 카드할부가 막혔다면, 다른 카드사 카드할부 상품으로 조회해보면 해결이 될 수 있습니다.
저와 같이 차를 구입했던 지인 또한 최초 삼성카드 다이렉트 오토 상품으로 진행하다 한도가 나오지 않아서, 신한카드 카드대출 상품으로 진행해봤는데요. 다행히 조금 더 한도가 상향되어 카드대출을 진행할 수 있었습니다.
즉, 카드대출은 카드사 내부 심사 기준에 의해서 책정되는 것이기 때문에, 해당 카드사의 한도가 나오지 않으면, 다른 카드사에 한도를 신청하는 것으로 해결이 될 수 있다는 의미입니다. 물론, 이 또한 개인의 신용도에 따라 달리 나오지기 때문에 일단 한도 조회부터 해보시는 것을 추천합니다.
일정 기간 후 한도 재신청
엉뚱해 보이겠지만, 제가 자동차 카드할부 한도 부족 시 해결한 방법이 바로 일정 기간 후 한도를 재신청해서 한도 상향을 받았습니다.
제가 구입한 차량은 테슬라 차량이였습니다. 최초 계약 후 대략 8개월이 지나서 차량을 받게 되었는데요. 최초 계약 시 차량을 바로 받을 것 같아, 카드사에 카드대출 한도조회를 곧바로 해봤는데, 그때는 안나왔던 한도가 8개월 지난 후 재조회를 해보니 한도가 나온 경우입니다.
이렇게 한도가 상향된 이유에 대해 명확한 답변을 해주는 곳은 없었습니다. 고객센터에서도 해당 한도 부분에 대해서는 딱히 손댈 수 없는 부분이기에, 그냥 한번 조회를 해봤는데, 한도가 상향되어 있었습니다.
제 생각으로는 해당 기간 내에 카드사에서 심사한 저의 신용등급이 상향되었거나, 카드사 내부심사 기준이 완화되지는 않았을까 하는 추측만 하고 있습니다. 그러니, 카드대출 한도가 나오지 않는다고 걱정하지 마시고, 시간이 지난 후 차량을 받을 때 다시 한번 조회해보시기 바랍니다.
이상, 자동차 카드대출 한도가 안 나올 때 해결하는 방법에 대해서 적어봤습니다. 처음에 저도 매우 당황했었는데요. 너무 당황할 필요 없이 내 차를 언제 결제해야 하는지만 생각해보시면 되겠습니다. 급하다면 오토할부를, 시간이 있다면 이후 한도를 재조회 해보시면 되겠습니다.
✔ 자동차 카드할부 단점 3가지 (ft. 연말정산, 장점)