최근 신차 구매 시 중도상환수수료가 없다는 이유 등으로 카드사 카드할부 상품으로 구매하는 경우가 많이 늘었습니다. 하지만, 가끔 카드할부 상품의 승인이 거절되는 경우도 적잖이 발생하고 있습니다. 그래서 오늘 이러한 신차 카드할부 거절의 이유와 해결 방법에 대해 기술해봅니다.
신차 카드할부 거절 이유
신차 카드할부 거절 시 카드사에서는 명확한 이유를 회신해주지 않습니다. 단지, 신청자의 신용에 부적합하다는 이유를 들 뿐인데요. 하지만, 거절된 다수의 사례를 살펴보면, 대략 아래와 같은 이유로 신차 카드할부가 거절된다고 합니다.
- 자체 카드사 신용 판정 부적합
- 카드대금 연체 이력
- 카드 사용 이력 부재
- 대출 과다
KCB, NICE와 같은 전문 신용평가사의 평가등급을 참고하는 것이 아닌, 카드사 자체 신용평가 등급을 기준으로 카드할부 승인 여부가 결정이 납니다. 즉, 외부 신용평가사의 신용평가 등급은 카드사 신차할부 승인 여부와 직결되지 않습니다.
카드할부 상품의 경우, 앞서 언급했듯이 카드사의 신용등급을 따르기에, 카드사 신용평가에 영향을 미치게 되는 카드대금 연체 등이 발생하지 않도록 노력해야 합니다.
또한, 카드할부는 신용카드사 취급 상품이기에 신용카드를 사용한 이력이 있어야 합니다. 쉽게 얘기해, 내가 결제한 카드 대금을 얼마나 잘 갚아나갔었는지를 판단합니다.
마지막으로, 카드할부 상품의 경우 일반적인 대출 상품과 성격이 다르긴 하지만, 대출자 입장에서 상환해야하는 의무는 동일합니다. 그런 만큼, 카드할부 이용 전 대출이 과다하다면 카드할부 승인이 거절될 수 있습니다.
신차 카드할부 거절 해결방법
위와 같은 사유로 신차 카드할부 거절을 받았다면, 어떻게 해야할까요? 아래와 같은 방법으로 해결이 가능합니다.
다른 카드사 카드할부 이용
앞서 언급한 카드할부 거절 사유 중 가장 먼저 언급되었던 사유를 기억하시나요? 바로, 신용평가 기준이 외부 평가사(KCB 외)가 아닌, 자체 신용평가 기준에 따른다는 말씀을 말이죠.
그렇기 때문에, 특정 카드사의 카드할부 승인이 거절되었다고 해도, 다른 카드사의 신용평가는 달리 적용될 수 있기에, 다른 카드사에 카드할부를 신청해보실수 있습니다. 즉, 다른 카드사에서는 카드할부 승인을 할 수 있다는 말씀입니다.
예를 들어, 삼성카드 다이렉트 오토 카드할부 상품의 승인이 거절되었다고 해도, 신한 다이렉트 오토 카드할부 상품이 승인이 될 수 있다는 말을 의미합니다.
카드할부 재승인 요청
앞서 다른 카드사 상품을 이용할 수 없는 경우가 있죠. 예를 들어, 테슬라 신차의 경우 필히 삼성 다이렉트 오토 상품을 이용해서만 할부가 가능하기 때문인데요. 그럼, 이런 경우 어떻게 해결할 수 있을까요?
결론부터 말씀드리면, 충분한 시간이 지나, 카드할부 상품에 대한 재승인 요청을 해야 합니다. 물론, 해당 기간 동안 아래의 행위를 진행해, 신용등급에 조정이 발생해야 합니다.
- 대출금 상환
- 카드 상환이력 발생
대출금 상환은 본인의 신용등급 변화에 영향을 미치는 가장 큰 요소입니다. 가능한 많은 대출금을 상환하여, 신용등급을 올리도록 해야 합니다.
카드 사용 이력보다 중요한 것이 카드 사용 후 상환 능력입니다. 즉, 카드로 사용한 금액에 대하여 연체 없이 얼마나 상환을 잘했느냐가 카드사의 신용평가에 가장 큰 영향을 미치는 요소라고 생각하시면 됩니다.
오토할부 상품을 이용해라
신차를 계약한 상태라면, 앞서 언급한 재승인 요청에 따른 해결방법은 적절하지 않을 수 있습니다. 지금 바로 대출을 받아야 하기 때문인데요.
이러한 신차 카드할부 거절 시 즉시 해결 가능한 방법은 오토할부 상품을 이용하는 것입니다.
그럼, 오토할부는 카드할부 상품과 비교해 무엇이 다를까요?
위 글을 보면, 카드할부와 오토할부의 가장 큰 차이가 대출 인식 여부와 중도상환수수료 유무의 차이라는 것을 아실 수 있습니다.
즉, 생각을 바꿔보면, 대출자 입장에서 다른 대출 상품을 추가로 이용하지 않을 예정이거나, 대출 기간 내 중도상환할 예정이 없다면, 카드할부와 오토할부 상품은 차이가 없다는 것입니다.
제일 중요한 대출금리면에서 카드할부와 오토할부 상품은 차이가 없다는 것 또한 신차 카드할부 거절 시 대안으로 오토할부를 추천하는 또 다른 이유이기도 합니다.
이상, 신차 카드할부 거절 시 이유와 해결방법에 대해 기술해보았습니다. 거절로 인해 상당히 당황하셨을 것 같습니다. 마음을 가다듬으시고, 위 방법 중 나에게 맞는 방법을 적용해보시기 바랍니다.
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